為何中行的存款成本特別高？

中行的股東資金回報率只有18.27%，比工行的23.44%和建行的22.51%都要低，最大的影響相信便是淨息差，中行的淨息差只有2.12%（內地人民幣業務的淨息差為2.33%），而工行有2.61%和建行有2.70%，相差並不少。為何有這麼大的差距呢？

從年報中看到中行的資金成本（主要是存款）原來特別高，比較工行、建行和中行的資金成本：

從以上數字可以看到中行的客戶存款平均利率明顯較工行和建行高，從同業拆入資金的利率也特別高，推高了利息成本，因而令股東資金回報率較其餘兩行低。

但為何中行的利息成本會較工行和建行高呢？我既查不到，亦想不出，有人想到是甚麼原因嗎？

另外，將來如果推行利率市場化對中行的相對高成本影響會是惡化還是減輕？